O Crédito Pessoal em Portugal (vídeo ou artigo) dá muito jeito quando precisas de pagar algo que não estavas à espera. Mas vem com muitos custos.
O nosso objetivo neste artigo é dar-te dicas que baixem esses custos e como seres aprovado mais facilmente.
Muitas destas dicas vão-te ajudar a diminuir o risco que o banco vai ter a emprestar-te dinheiro. Assim, se o banco tiver menos risco, os juros que te obrigam a pagar são mais baixos.
Quais são as 11 dicas para poupar no crédito pessoal em Portugal?
1. Compara Diferentes Créditos
Acima de tudo compara todas as opções possíveis. A única maneira de ter o melhor crédito é a comparar todas as opções do mercado.
Isto podes fazer tu, indo a todos os simuladores no mercado. Ou podes ir diretamente a um intermediário de crédito.
2. Certifica-te que não estás na Lista Negra do Banco de Portugal
Para seres aprovado, porque os bancos e/ou as instituições podem recusar, certifica-te de que não estás na lista negra do Banco de Portugal.
Nos Recursos Grátis temos um documento a explicar como podes saber se estás na lista e como sair da mesma.
3. Saldo positivo na conta bancária
Tenta ter a tua conta bancária sempre com saldo positivo, se estiver muitas vezes com saldo negativo as instituições consideram-te como cliente de risco.
4. Situação profissional estável
Prova que tens uma situação profissional estável, isto diminui o risco para a instituição e se negociarem podem acabar por conseguir taxas mais baixas.
5. Baixa a taxa de esforço
A taxa de esforço, ou o seu nome mais técnico "Debt Service to Income", é dos pontos mais importantes que deves ter em atenção quando pensares em pedir um crédito pessoal, ou qualquer crédito.
Esta taxa não é nada mais do que o peso que os encargos mensais da dívida têm sobre o teu rendimento mensal. Este valor deve ser o mais baixo possível e maior parte dos bancos recusam pedidos de crédito a pessoas com taxas de esforço elevadas. Deves procurar que a tua seja inferior a 30%.
Para calculares basta dividires as prestações do crédito pelo rendimento mensal e multiplicar o resultado por 100.
6. Mais que um titular
Se a proposta de crédito tiver mais que um titular é mais provável que aceitem, pois, diminui o risco, 2 pessoas a pagar é melhor que uma.
Mas se fizeres isto tem atenção com quem é que fazes, pois podes acabar por trazer problemas para essa pessoa ou ela para ti.
7. Lê bem a Ficha de Informação Normalizada (FIN)
Lê bem a Ficha de Informação Normalizada para saberes todos os encargos que possam estar “escondidos”.
Deves calcular todos os possíveis custos que possas ter.
8. Analisa bem os "custos escondidos"
Dentro do ponto anterior, deves ver bem os possíveis custos escondidos, como por exemplo:
Custos de abertura de crédito;
Cobrança das prestações;
Comissões de reembolso;
Custos de manutenção de conta, se for necessário ter uma conta onde
Seguro de crédito.
Algumas instituições obrigam a ter um seguro contra o crédito, o que aumenta o que vais acabar por pagar.
9. Desistência do crédito
Podes desistir do crédito até 14 dias desde a assinatura, sem ser necessário indicar o motivo.
Terás depois de devolver o dinheiro mais os juros até ao momento, até 30 dias depois.
10. Renegociar o crédito
Se estiveres a sofrer de taxas mais elevadas, procura renegociar o crédito ou fazer uma transferência do crédito para outra instituição que ofereça taxas mais baixas.
11. Consolidar o crédito
Se estiveres a pagar vários créditos ao mesmo tempo, então consolidar os créditos é a melhor opção, se quiseres diminuir as prestações mensais e baixar os juros.
Como escolher o Melhor Crédito Pessoal
O que procuramos é um crédito pessoal com:
as prestações mais baixas;
o tempo acordado mais baixo;
os custos extras mais baixos.
No nosso canal de Youtube fizemos um vídeo a comparar os principais créditos pessoais em Portugal para chegarmos ao melhor. Aqui está o link.
Recursos Grátis Extra
Nós na Desconheço queremos sempre dar o máximo de informação. Portanto temos sempre recursos grátis para aqueles que querem aprofundar mais!
Sobre este tema temos:
Glossário dos termos mais importantes a saber;
Guia com toda a informação que aqui abordámos;
Um guia de como ler e encontrar o “Mapa de Responsabilidade de Crédito”;
Um guia de como evitar o incumprimento da dívida;
Um guia de como tirar o nome da Lista Negra do Banco de Portugal;
Links para diversos simuladores;
Uma lista de todos os documentos necessários para pedir um crédito;
Um guia com tudo o que precisas de saber sobre a Ficha de Informação
Para fazeres download de todos estes recursos grátis segue este link.
Vídeo Youtube
Se quiseres complementar toda esta informação e saber mais, temos o nosso vídeo no Youtube.
Conclusão
Estas foram as 11 dicas práticas que descobrimos para poupar no crédito pessoal e ser mais facilmente aceite.
Vê também o artigo que temos sobre:
Esperamos ter sido utéis 💪
Até ao próximo momento que te vamos ajudar.