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A Realidade sobre o Seguro Automóvel em Portugal (2025)

Atualizado: 9 de mai.




abias que a maior parte das pessoas paga mais do que devia no seu seguro automóvel sem saber?


Neste artigo vais aprender tudo o que precisas sobre seguros automóveis: desde qual seguro escolher, como contratar, até como poupar o máximo possível de dinheiro.



Vamos abordar todos estes pontos:


Seguro Automóvel: O que é e diferentes tipos

Em termos muito simples um seguro automóvel é um contrato entre vocês e a seguradora, em que, em troca de pagamentos periódicos, vocês passam alguns riscos associados aos acidentes de carro para a seguradora.


Ou seja, dentro das condições concordadas, se vocês causarem danos é a seguradora que entra com o dinheiro.

Isto era a parte simples, agora vamos complicar ligeiramente a cadeira, porque não existe um seguro universal. Basicamente os seguros automóveis dividem-se em 2 grandes categorias:


Temos a Responsabilidade civil e o seguro de danos próprios.


Seguro de Responsabilidade Civil

Carro estacionado

O seguro de Responsabilidade Civil, mais conhecido como “Contra Terceiros” é o seguro obrigatório e apenas cobre danos corporais a terceiros até 6,07 milhões de euros e danos materiais a terceiros até 1,22 milhões de euros. Se desejarem podem aumentar em troca de pagamentos superiores.



Seguro de Danos Próprios


Depois temos o seguro de danos próprios, também conhecido como seguro contra “todos os riscos”, mas claro entre aspas porque nenhum seguro cobre absolutamente tudo. Nesta categoria, o seguro cobre danos que o condutor causou ao próprio veículo, ou seja, quando tens culpa no acidente, mas apenas até um valor pré-definido, geralmente próximo do valor do veículo.

Este seguro cobre também danos causados ao veículo sem envolvimento de terceiros, tais como: incêndios, explosões, furtos, roubo, choques, colisões e capotamentos.


Importante: no seguro de danos próprios tens também uma franquia, que é um valor fixo que és obrigado a pagar em caso de acidente. Por exemplo, se a tua franquia for de 200€ e tiveres um acidente com danos no valor de 500€, a seguradora só paga os 300€ restantes. A franquia serve para evitar acidentes propositados e incentivar a prudência do condutor.


No seguro de danos próprios a pessoa pode adicionar extras, como:

  • assistência em viagem;

  • seguro para os ocupantes;

  • fenómenos naturais;

  • veículo de substituição;

  • atos de vandalismo;

  • proteção jurídica;

  • quebra isolada de vidros.


No entanto, em muitas seguradoras estes últimos dois podem ser adicionados também ao seguro de responsabilidade civil.


Extras

Assistência em viagem: têm direito a assistência em caso de avaria ou acidente, como por exemplo o reboque ir buscar o carro quando este avariar.


Seguro para os ocupantes: trata-se do Pagamento de indemnizações a todos os passageiros do veículo acidentado.


Fenómenos Naturais: O seguro paga reparações a danos causados por: tempestades, inundações, sismos, erupções vulcânicas, etc.


Veículo de substituição: a seguradora garante um veículo para substituir o vosso carro quando este estiver na oficina ou imobilizado.


Atos de Vandalismo: este extra garante o pagamento de danos causados na sequência de greves, tumultos, etc.


Proteção Jurídica: A seguradora cobre a defesa jurídica ou a reclamação de indemnizações.


Quebra Isolada de vidros: se partirem os vidros a seguradora cobre o custo de substituição.



Fatores que influenciam o preço do seguro

Saber como distinguir os bois das vacas é muito bonito, mas o que interessa é saber como é que a carteira e o nosso dinheiro são influenciados.


Os preços dos seguros nunca são estanque, diferem sempre consoante várias variáveis que estão em jogo. E as principais variáveis que influenciam os preços são estas:


  • Idade do condutor (quanto mais novo mais caro, normalmente o pessoal mais novo tende a brincar mais com os carros);

  • Data da carta de condução (quanto mais maçarico na condução mais caro fica);

  • Número de acidentes que o condutor tenha sido culpado nos últimos anos (se eu fosse uma segura e tivesse a dar um seguro a uma pessoa que tenha tido muitos acidentes recentemente, então obviamente que iria aumentar o preço, não fosse a pessoa continuar a tendência);

  • Tipo de veículo (se é de passageiros, mercadorias, etc);

  • Local onde o veículo está normalmente estacionado (se tiveres uma garagem o preço vai ser mais barato porque assim a viatura está mais protegida do que se estivesse estacionada em via pública);

  • Há quantos anos tem um seguro (isto liga-se aos dois pontos anteriores da idade e da carta de condução);

  • Os quilómetros percorridos anualmente (se forem andados muitos km o carro vai ter mais desgaste e então vai ter um custo maior);

  • Presença de alarmes ou outros sistemas anti roubo;

  • Cilindrada do veículo.




Como fazer um seguro automóvel

Para fazerem um seguro automóvel, como tudo o resto, têm de ir à empresa em si, mas para encontrarem a seguradora certa têm primeiro de comparar preços.


Comprar um seguro é como escolher uma televisão: primeiro têm de comparar muitas opções e escolher aquela com a melhor relação qualidade-preço.


Aqui também é o caso, e os preços nunca são estanque por isso têm mesmo de procurar.


Opções de seguros em Portugal

Neste espaço existe muita competição e muitas opções de escolha, aqui não vou dizer todas porque não vale a pena, vou apenas deixar as melhores.


Temos seguradoras como:

  • Fidelidade Seguros;

  • Tranquilidade;

  • Seguro-Direto;

  • OK Teleseguros;

  • Genesis;

  • Mapree;

  • ACP;

  • Allianz;

  • Continente Seguros;

  • Novo Banco;

  • Logo;

  • N Seguros;

  • Santader;

  • Caixa Geral Depósitos


Simular

carregar um tesla


Provavelmente estás a pensar: "Como vou ter paciência para comparar tantas opções com tantas variáveis?"


Não te preocupes, já alguém pensou nisso antes. Para saberes rapidamente uma estimativa do teu seguro automóvel, podes utilizar simuladores online.


Um bom exemplo é o simulador da Deco Proteste, que compara diretamente os preços de várias seguradoras e indica-te a melhor opção, facilitando-te muito o trabalho.


Para usarem um destes simulares, praticamente todos pedem estas informações:

  • Matrícula do carro;

  • Marca, modelo e data do primeiro registo do carro (geralmente é feito automaticamente);

  • Data de nascimento;

  • Se já teve acidentes;

  • NIF;

  • Nome;

  • Género – os homens geralmente pagam mais do que as mulheres;

  • Dados de contacto, email e telemóvel;

  • Profissão (em alguns casos);

  • Código postal – isto porque o preço pode diferenciar consoante a localidade onde vives;

  • Data da emissão da carta de condução;

  • Se é o 1º seguro;

  • Se tem reboque;

  • Se o veículo é importado.

Existem dois tipos de simuladores, aqueles que conseguem preencher tudo no site, na minha opinião é o melhor porque fica logo tudo feito, ou outras seguradoras que não têm no site, mas sim deixam uma caixa para deixarmos o número de telemóvel e eles depois telefonam.


Na minha opinião isto é um bocado chato, seria muito mais fácil preencher tudo logo no site, no entanto a conversa ao telemóvel não demora muito, eles só pedem os dados e depois enviam um ficheiro por email, em menos de 4 minutos a chamada está concluída.


Dicas de como poupar no seguro auto

Vamos lá passar à parte mais interessante, agora que já sabes o que é um seguro automóvel e todas as informações mais importantes vamos ver como podes poupar dinheiro na compra, que é OBVIAMENTE isso que queres saber.


No final de contas é isto que importa, 1º sabemos o que é o produto que queremos comprar e logo a seguir pensamos em como podemos poupar mais quando o comprarmos.


Temos 14 dias para conseguires poupar no seguro automóvel em Portugal:


  1. Pagar anualmente;

  2. Escolher bem as coberturas;

  3. Se o teu carro valer abaixo de 10.000€ não compensa ter seguro contra danos próprios;

  4. Combinar seguros;

  5. Curso de Condução defensiva;

  6. Negociar com a seguradora;

  7. Pagar por débito direto;

  8. Procurar descontos no cartão de crédito;

  9. Procurar campanhas em vigor e códigos de desconto;

  10. Verifica se tens descontos nas seguradoras;

  11. Vê os extras que as seguradoras dão se comprares os produtos deles;

  12. Escolher uma oficina convencionada;

  13. Faz as perguntas certas no momentos da negociação.

    1. Qual o preço das coberturas obrigatória e opcionais?

    2. Quais riscos são cobertos e quais são excluídos?

    3. Quais opções de franquia existem e qual o impacto no preço final?

    4. Como funciona a penalização e bonificação do prémio?

    5. Em que países são válidas as coberturas?

    6. Quais critérios a seguradora usa para determinar o valor do veículo e a tabela de desvalorização?

  14. Fala com um mediador de seguros para ajudar-te a encontrar a melhor opção


Aprofunda mais sobre cada dica neste artigo:


14 Dicas para poupares no Seguro Automóvel em Portugal (2025)



Vídeo no Youtube





Vê o nosso vídeo sobre o seguro automóvel em Portugal!







Conclusão


Este artigo explicou tudo sobre o seguro automóvel em Portugal, até ao momento. Se tens algo a acrescentar escreve nos comentários!


E por último, para saberes imensas dicas práticas para poupares dinheiro, vê este artigo:



Esperamos ter ajudado 💪

Até à próxima!

Desconheço

 
 
 
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